隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，以及各大銀行對(duì)網(wǎng)上銀行的推廣，客戶的日常金融生活逐漸從柜面渠道傾斜至網(wǎng)銀自助渠道。根據(jù)2012年的數(shù)據(jù)，電子銀行交易筆數(shù)高達(dá)896.2億筆，交易規(guī)模為820萬(wàn)億元，個(gè)人網(wǎng)銀用戶規(guī)模為2.1億戶。電子銀行替代率提高到72.3%，且到2016年時(shí)，該比率預(yù)計(jì)將達(dá)到82.3%。信息泄露、惡意軟件、釣魚(yú)網(wǎng)站等等卻在不斷的威脅到網(wǎng)銀安全服務(wù)，中國(guó)工商銀行安全部總經(jīng)理敦宏程介紹，這些網(wǎng)絡(luò)上侵害金融安全的非法活動(dòng)甚至已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，相關(guān)組織內(nèi)分工明確。“我覺(jué)得一個(gè)比較大的問(wèn)題是黑色產(chǎn)業(yè)鏈的問(wèn)題，我們是從2014年開(kāi)始做安全工作的，最初我們的對(duì)手是比較弱小，從事件上來(lái)看都比較簡(jiǎn)單，我們應(yīng)對(duì)也比較從容，而現(xiàn)在更多的面臨的是黑客群體，他們甚至形成了產(chǎn)業(yè)鏈，有上下游的關(guān)系，也有盈利的模式，針對(duì)這個(gè)我們單個(gè)的企業(yè)應(yīng)對(duì)起來(lái)比較困難，我們的想法是結(jié)合行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，跟其他行業(yè)伙伴一起來(lái)應(yīng)對(duì)，同時(shí)希望國(guó)家通過(guò)法律各種途徑，幫助互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的健康發(fā)展。”

　　目前，為了防止用戶信息泄露和受到詐騙，當(dāng)前各大銀行紛紛采取措施，其中云技術(shù)、大數(shù)據(jù)等也被運(yùn)用進(jìn)來(lái)，中國(guó)銀行總行高級(jí)經(jīng)理盧大航介紹，他們構(gòu)建的反欺詐應(yīng)用系統(tǒng)可以及時(shí)從后臺(tái)發(fā)現(xiàn)異常操作。“中國(guó)銀行從后臺(tái)方面構(gòu)建了一體化的反欺詐的應(yīng)用系統(tǒng)，構(gòu)建了智能化反欺詐引擎，銀行對(duì)于客戶發(fā)起的每一筆交易，對(duì)每一交易安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分，評(píng)價(jià)體系是多元的，包括交易的類(lèi)型、交易的金額、交易的地點(diǎn)、使用終端的類(lèi)型、交易的渠道等等因素綜合評(píng)定。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)非常高的金融交易，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)拒絕，這筆交易不會(huì)被執(zhí)行，如果經(jīng)過(guò)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)比較低，系統(tǒng)就會(huì)放行，當(dāng)然還有一些交易是說(shuō)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但還沒(méi)有達(dá)到直接被拒絕的程度，銀行就會(huì)落地處理，由人工專(zhuān)家來(lái)手工來(lái)判斷，包括和客戶聯(lián)系，具體識(shí)別每一筆交易合理性、合規(guī)性。”

　　中國(guó)銀聯(lián)技術(shù)部主管周皓則介紹，銀聯(lián)推出的虛擬銀行卡，可以直接使用手機(jī)來(lái)刷POS機(jī)，基于云端的安全機(jī)制將提高賬戶的安全性。“我們也展示了模擬成一張基于云端的卡片，只要手機(jī)下載一個(gè)應(yīng)用程序，跟后臺(tái)交互，就可以模擬成一張卡片，然后利用我們現(xiàn)在閃付的技術(shù)與POS機(jī)交互，已經(jīng)跟工行做了一個(gè)試點(diǎn)，已經(jīng)有一整套安全機(jī)制，所以安全性會(huì)得到保障。包括我們有一個(gè)短信劫持技術(shù)，因?yàn)槎绦沤?jīng)常作為身份驗(yàn)證要素，參與到整個(gè)支付過(guò)程，如果說(shuō)短信被劫持了，但本人卻不知道，可能就會(huì)被就會(huì)被冒用，作為一個(gè)欺納交易，我們會(huì)提醒持卡人，關(guān)注自己app的保護(hù)，不要隨意打開(kāi)一些鏈接，下載不明的app，這也是一些安全方面的。”

　　不過(guò)，中國(guó)工商銀行安全部總經(jīng)理敦宏程介紹，相對(duì)銀行采取的種種措施，民眾的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)仍然是抵御網(wǎng)絡(luò)金融詐騙和信息泄露的第一道關(guān)口。“用戶的安全意識(shí)，實(shí)際上相對(duì)來(lái)說(shuō)是各個(gè)環(huán)節(jié)中最薄弱的環(huán)節(jié)，我們工商銀行提供了很多安全措施，這些安全措施都是針對(duì)客戶安全意識(shí)不足做的補(bǔ)充措施。三個(gè)方面，一是客戶的網(wǎng)上銀行登錄環(huán)節(jié)，用戶的登錄密碼強(qiáng)度，另外一個(gè)就是登錄的短信提醒，還有其他的措施能夠保證客戶的賬戶不會(huì)被黑客登錄，或者是黑客登錄后客戶會(huì)很快的發(fā)現(xiàn)，另外一方面，在交易環(huán)節(jié)，我們提供很多控制措施，例如：我們的刮刮卡，u盾，電子密碼器;第三個(gè)就是我們?cè)诳蛻粜畔⒈Ｗo(hù)過(guò)程中也做了一些工作，比如說(shuō)在客戶賬戶的手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)做了一些遮擋，在客戶密碼傳輸過(guò)程中做了一些加密，這樣就保障客戶在安全意識(shí)不夠的時(shí)候做一些補(bǔ)充。”

　　在本次網(wǎng)絡(luò)安全周發(fā)布的中國(guó)首個(gè)公眾網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)報(bào)告顯示：我國(guó)81.64%的網(wǎng)民不注意定期更換密碼，75.93%的網(wǎng)民存在多賬戶使用同一密碼問(wèn)題，80.21%的網(wǎng)民隨意連接公共免費(fèi)Wi-Fi有55.18%的網(wǎng)民曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案的僅占12.35%。對(duì)于如何提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，中國(guó)銀聯(lián)技術(shù)部主管周皓建議：“這種安全意識(shí)包括幾個(gè)方面：銀行卡的信息、卡號(hào)的有效期、卡號(hào)、包括你的手機(jī)號(hào)，姓名，經(jīng)常在支付中使用的，盡量做到保管好，不要泄露。另外一個(gè)方面，現(xiàn)在有很多支付方式，一般都會(huì)采用告知持卡人或者是協(xié)議、簽約等方式，希望持卡人對(duì)整個(gè)支付還是有一些基礎(chǔ)的了解，會(huì)關(guān)注不同的支付方式，盡量選擇安全的方式。最后，一旦出現(xiàn)盜刷、信息泄露的，應(yīng)該盡快和銀行甚至和當(dāng)?shù)氐墓沧鲆恍贤?，盡量告知這些機(jī)構(gòu)，盡量降低損失。”(記者 李雯婷 實(shí)習(xí)記者 史艷霞)